银监会五月初公布暗访结果 18个问题撒网密查
2008年04月28日 中财网
银行理财业务监管风*****至中途，"前所未有地紧张"。银监会正在紧张地展开地毯式暗访，商业银行正在紧张地自查，并在忐忑中等待银监会通报第一批暗访结果。
"最近两周是监管当局暗访最密集的两周，暗访会逐步扩大和加深。预计5月初会通报第一批暗访结果。各地的检查会一直持续到5月，5月底各地银监局会将暗访结果汇总上报到银监会。" 银监会业务创新监管协作部主任李伏安向理财周报记者透露。
记者了解到，目前各地银监局都对辖区内的商业银行进行"地毯式"搜索，原定的暗访时间为4月16日到30日两周，目前还在暗访的操作层面，一线城市各商业银行包括外资银行全部被暗访到，并且已经有不少暗访通过地方银监局及银监会派出机构等深入到全国的二、三线城市各商业银行的分行、支行。
不合规理财产品全部重做
浦发、交通、民生银行(600016)暂停销售
从4月16日开始，银监会对商业银行理财业务展开暗访，上周，各地银监局暗访工作基本部署完毕，对各商业银行暗访力度逐步加大。各商业银行理财业务部门全部处于高度紧张状态，记者了解到，理财产品及有关宣传材料大面积从银行网点撤出，不少银行分、支行停止销售理财产品，进行业务整顿及人员培训。
商业银行将以往销售或者正在销售的高风险产品宣传材料全部撤出柜台，留下的仅有一到两款保本浮动收益、风险较低的理财产品。有人质疑，商业银行这样做是为了躲避银监会的暗访，怕查出问题来被暂停或取消理财业务资格；也有人觉得，暗访结束后，这些强调"预期收益率"的产品是不是又会拿出来卖。
事实上，撤柜并非只为应对暗访，而是商业银行在全面调整理财业务从产品到销售的各方面细节，要在合同文本、宣传材料、某些高风险产品的设计上做到符合银监会的要求才敢拿出来销售。
李伏安对记者说："现在理财产品撤出柜台是非常正常的，因为各商业银行需要把以前有些不符合规定的产品拿回去重新做，对包括收益率的描述、风险描述、产品设计不合理等方面进行改进和修正；以前那些旧的产品、旧的合同全部都不要了，要换新的，换成符合规定、对客户更加负责任的产品。"
理财周报记者调查过程中，浦发银行(600000)、交通银行(601328)、民生银行目前都没有销售理财产品，工商银行(601398)在上海的分行也停止销售理财产品。民生银行营业部的理财经理对记者说，目前没有理财产品销售是因为银监会加强监管，很多准备推出的新产品又重新"回炉"，按照银监会的标准重新做，经过审核过关之后再面世，因此要推迟发售的时间，预计5月会有不少新产品推出。
工商银行有关领导说，已经在全行召开视频会议传达银监会的精神，目前还要对全国的网点和各地分行行长进行业务培训和检查，首先要确保他们在业务上完全理解监管当局的意思，规范理财产品的销售环节，对他们进行业务培训，明确未来理财业务开展的方式之后再进行下一步的业务发展。
"自查出来的就没问题，
被暗访到有问题一定严查"
银监会的"暗访"与商业银行的"自查"是同时展开的，如果商业银行"自查"能反省出理财业务和产品的一些问题，并及时做出修正，就不会被列入"通报"的黑名单中。
李伏安说："商业银行的自查与银监会的暗访同时进行是没有问题的，关键是不要被监管部门的人查出来，在银监会近期下发《通报》和《通知》后还继续销售不合格的产品，一旦发现，监管部门一定会严肃对待。"
李伏安还强调，银监会会通报调查的结果，"被通报三次的银行立即取消或者暂停其理财业务"，地方银监局对于暗访中发现的问题是"抓住了就上报"，并且力度会越来越强、检查范围越来越广。
因此，当前局面是，商业银行抓紧自查，确保被暗访到时不出问题。某商业银行人士称，此次监管力度之强是前所未有的，普遍感觉"防不胜防"，担心下面城市的分支行，颇有些顾不过来的意思。
而华夏银行(600015)则在银监会通知暗访之前就已经开始自查，主要是由于此前大批理财产品"零收益"风波，华夏银行担心自身理财业务受波及。华夏银行个人业务部总经理黎清说："我们非常重视银监会的检查，之前就一直在做自查和整改。销售环节，我们已经在全行召开视频会议传达银监会精神，对客户协议、信息披露、销售环节、风险揭示都做了修改和培训。我们目前暂停业务是为了更健康的发展，5月份我们要启动一些固定收益的理财产品。"
此外，外资银行也一片紧张，渣打银行有关人士说，目前渣打银行在全国的四家分支行已经被查到，花旗银行在北京的三家分支行也接到同一人士打来的"疑似暗访电话"。
银监局出其不备"拜访"东亚银行
"已经来查了。"东亚银行一位人士对理财周报记者说。
4月22日东亚银行北京望京支行开业，东亚中国副董事长陈棋昌、执行董事兼行长余学强和北京分行的行长等主要领导，都在位于北京东北四环的望京支行主持开业典礼，而北京银监局的"暗访"人员则在当天同一时间去了位于北京东二环的东亚银行北京雅宝路支行。
22日当天，留守雅宝路支行的只有几位理财经理。可能是知道主要负责人不在家，5名北京银监局监察人员直接亮明身份。留守的理财经理紧张万分，只能"硬着头皮"接待。
"提的问题跟想象的不太一样。"东亚银行人士说，"会问理财师多大年纪，哪年毕业的，问我们平时是怎么帮别人理财的。还会模拟客户，让我们解释正在销售的一款理财产品，具体的操作流程，风险在哪里，我们都是根据要求回答，本身我们给客户推荐产品时也是这么说的。"
东亚银行人士说，问题非常严格，基本是按照《商业银行理财业务暗访清单》中的十八个问题随机问。"有的问题的确比较难回答。"该人士说。
据了解，花旗银行接到的"疑似暗访电话"也基本是根据十八条清单中的问题随机问，比如有没有代销基金，为什么现在不代销了等等。
光大银行营业部人士则对凡是在营业网点询问"预期收益率"的人士都紧张，记者前往光大银行一支行营业部咨询有关理财产品的问题，起先是一位年轻的理财经理向记者解释，当问及产品细节、风险、收益等问题，大堂经理上前叫开理财经理，自己详细向记者解释产品细节。（尹娜）
理财周报
